どうも、スイスバーグです。

スイスボーグ の話をしていると頻出する「ロボアドバイザー」という言葉。ポートフォリオ管理をAIで行うサービスで、スイスボーグも仮想通貨の文脈でこういったプロダクトを開発しているようです。

日本にもETF等を取り扱う既存のロボアドバイザーサービスがあり、THEOやWealthNavi、楽ラップが有名です。

先日、Coinbaseの日本市場参入ニュースを見て、THEOというロボアドサービスを提供している「お金のデザイン」社のセミナーに昔参加したことを思い出しました。

参考:世界最大級の仮想通貨取引所Coinbase、日本市場に参入へ--CEOには北澤直氏

プレゼンテーターは当時「お金のデザイン」社のCOOだった北澤直氏。

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現在Coinbase社の日本代表をされている北澤氏が過去参画していたTHEOセミナーのメモが残っていたので、思い出しながら記事にしてみます。

THEOの要約
  • これまで富裕層しか出来なかった資産運用を身近にする
  • 投資家毎のポートフォリオを提案する
  • 少額から投資を可能にする

 

THEOが実現するのは資産運用が身近になる世界

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貯金好きな日本人。

投資をしている人達は、投資をしていない日本人を少し下に見がちで、

「他の先進国に比べて日本人の投資リテラシーが低いなぁ・・・」

なんて嘆いているを見かけることがあります。

なぜ、日本人の個人資産の半分以上が貯金なのか?

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投資に対して「難しい」や「お金持ちがやるもの」という認識があるようです。

1700兆円あると言われている個人資産の半分以上が貯金されています。貯金が人気な理由としては以下のようなものが挙げられます。

日本人が貯金する理由
  • リスクが低い
  • 手数料が低い
  • 小額から始められる
  • 簡単に契約・解約が出来る

    「投資は難しいし、お金持ちしか勝てないものでしょ?とりあえず貯金しておくか。」

    という意識が生まれるのも仕方ないことですね。

    THEOは投資を貯金のような身近ものにする

    THEOは、日本人が好きな貯金の代わりに使える投資サービスだと思います。

    THEOが貯金の代替サービスとなる理由
    • リスクを簡単に調整できる
    • 手数料が1%
    • 1万円から投資が出来る
    • スマホから簡単に口座開設可能

      THEOを始めとするロボアドバイザーは投資を貯金のように身近なものにしていくかもしれません。

      THEOとロボアドバイザー

      THEOとはお金のデザインという会社が提供しているロボアドバイザーサービスです。

      「投資はロボが、人生はあなたが」
      「人生100年時代。何歳になってもお金と向き合わなければならない時代」

      投資をする時間がなかった日本人にも、投資に向き合って欲しいという思いが込められているようです。

      そんなTHEOとロボアドバイザーについて書いています。

      ロボアドバイザーってどんなサービス?

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      ロボアドバイザーはWebサイト・スマホサイトで早く簡単に、投資の難しい部分を自動で行ってくれるサービスです。

      ロボアドバイザーの機能について
      1. 運用診断:口座開設などの投資準備
      2. 運用開始:個人に最適なポートフォリオを作成
      3. 運用実施:リバランスやリアロケーション

        私たちが持っていた投資へのハードルを下げてくれます。

        アメリカでは一般的なロボアドバイザー

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        日本での認知度は低いでロボアドバイザーす。

        アメリカでは認知度が高いロボアドバイザーサービス。確定拠出型年金も一部ロボアドバイザーで行われているようです。

        ロボアドバイザーのプレイヤー

        日本ではロボアドバイザーサービスを提供している会社が20社以上あります。

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        ロボアドバイザーには2種類あります。

        選択型:「運用診断のみ行うサービス」

        運用型:「運用診断から運用実施まで一貫して行うサービス」

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        選択型:運用診断のみ行うサービス

        運用診断をしてくれるサービスを紹介します。

        選択型のロボアドバイザーサービス
        • SMART FOLIO
        • PORT STAR
        • 資産の窓口
        • 投信工房
        • fund eye
        • SMBC Robo Advisor

        運用型:運用診断から運用実施まで一貫して行うサービス

        運用まで一貫して行うサービスを紹介します。

          運用型のロボアドバイザーサービス
          • THEO
          • Wealth Navi
          • 楽ラップ
          • MSV LIFE
          • Now!

          上記の通り、THEOは運用診断から実際の運用まで行うサービスです。

          お金のデザインが作ったTHEOの由来

          THEOというサービス名の由来ですが、動画にある通りゴッホの弟から来ているようです。個人的な意見ですが、この動画恐いです……

          THEOバリュー

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          THEOは富裕層だけしか出来ないと思われていた投資を、少額から、簡単にできるようにしました。

          少額で投資できる

          THEOがサービスを始めた当初、最低投資金額は10万円でした。

          最低投資金額を大きくした方が、当然管理コストは減ります。しかし、「小額から投資を可能にし、貯金のように身近なものにする」というビジョンを実現するために、1万円から投資が出来るように変更されました。

          簡単にできる

          THEOはスマホからでも登録できます。人と会うこともなく、オンライン上で口座開設可能です。

          特にTHEOは他のサービスよりUI/UXが優れています。ぜひ一度体験してみてください。

          手数料が安い

          手数料は1%です。海外中心の投資先・少額投資可能なことを考えると安いです。

          オーダーメードのポートフォリオ作成

          ポートフォリオ診断が無料で受けられます。

          • 高齢になったからリスクは取りたくない
          • リスク取ってでも多くリターンを狙いたい

          など年齢や状況によって、リスク強度が変わります。231通りあるポートフォリオからTHEOのアルゴリズムがあなたに最適なものを診断してくれます。

          資産運用においてTHEOが自動化した箇所

          リバランスを自動で行ってくれます。

          リバランスとは、資産配分の調整のことで、元々ユーザが求めている資産配分に調整することです。投資後時間が経過すると、資産配分が崩れるため、自動で資産配分を調整します。

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          全て自動で行っている訳ではなく、人の目で監視もしているので、市場が急激に変化した場合にもすぐに対応できる体制があります。

          THEOの実績・成績と口コミ・評判

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          THEO利用後のの満足度は87.7%です。投資系のサービスの中ではユーザ満足度が高いのが特徴です。

          THEOの実績・成績

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          THEOは期待リターンを4.8%としています。

          仮想通貨投資・アクティブ投資をしている方にとっては1年単位で見ると魅力がないと思います。

          THEOを選んだ理由(口コミ・評判)

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          ユーザがTHEOを選ぶ理由としては、資産運用が楽に、少額からできるという点にあるようです。

          THEOが選ばれる理由
          • ロボアドバイザーによる一括運用が楽だから
          • 小額から始められるから
          • 手数料が安いから
          • 国際分散投資が合理的だから
          • 銀行・証券会社の店頭に行かなくて済む
          • いつでも解約可能
          • サイトが使いやすい

            THEOの認知度は低い

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            日本ではロボアドバイザー自体が20%程度しか認知されていません。当然、THEOの認知度はまだまだ低いです。

            THEOをオススメしたい人

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            THEOはこんな人にオススメです。

            THEOをオススメしたい人
            • リスク少な目に資産を運用したい
            • 投資をなるべく楽に行いたい
            • プロの資産運用を少額から体験したい
            • 資産の大半が仮想通貨になっている
            • 仮想通貨のボラティリティに疲れた

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